到了2020年，当疫情的影响和股市的起伏，许多人在生活、财务管理和安全等方面都有了新的思维，相应的财产配置习惯也发生了变化。

8月10日，上海高金金融研究所与支付宝联合发布的"2020年中国金融趋势报告"(以下简称"报告")表明，中国人正在告别单一储蓄的想法，近40%的在线金融用户已经习惯于分配"三笔钱"，即将资金分成三部分：短期支出、保险保护和投资增值。与此同时，有7亿人进入支付宝财务管理，其中"纪敏"平均持有资金337天，这也表明越来越多的投资者正在养成长期投资的习惯。

为了顺应财务管理的新趋势，帮助中国人民提高理财观念和理财能力，同日，102家基金公司、保险公司、银行和工行、人保、华夏基金、支付宝等金融机构联合推出了"国家财务管理+"项目，这也是全国规模最大的金融机构参与了最广泛的金融和商业推广活动。

多资产配置正在成为一种趋势

上海高金金融研究所联席主任李峰表示，近年来，随着中国居民财富的爆炸性增长，居民财富一旦向过去单一的储蓄结构转变，就逐渐呈现出多元化的趋势。

华夏基金总经理李一梅表示，2013年，货币基金拥抱了"互联网"，吸引了所有人对公开募股基金的关注，但目前，普通民众的财务选择仍然相对简单。有些人只喜欢把钱存入银行，有些人只喜欢投机，有些人则"走投无路"。但是，随着越来越多的人开始有资产配置的概念，全球金融管理2.0的新时代已经到来，尤其是在互联网下长大的年轻人可能比上一代人更了解财务管理。

的确，这份报告显示，近四名成年人已经分配了三笔钱："短期开支、风险保护和投资增值。"同时，基于每个人都应该拥有"三笔钱"的想法，支付宝在线被称为"财务管理评分"(总分950分)。体检服务的结果还显示，近6名成年人的财务评分为500分或更高，这表明相当多的人已经有了基本的理财计划。

此外，年轻人正逐渐成为"非接触式财务管理"的主力军。支付宝等互联网平台降低了财务管理的门槛，因此年轻人更愿意在支付宝上管理资金。数据显示，近60%的35岁以下的金融用户年龄在35岁以下，支付宝的"帮助你投资"也特别受年轻用户的欢迎，超过一半的90后用户。同时，在已有"三笔钱"拨款的人中，有近四成的人占近一半，这意味着青年人不仅对金钱有更多的了解，而且还通过保险和其他方式警惕和防范生活中未知的风险。

中国人民保险公司(PICC Health Corporation)电子商务部门负责人刘俊也对此深为感动。据他介绍，在中国人保和支付宝共同服务的人中，90年代后和00年代以后的人占了50%以上。

支付宝上的"纪敏"平均持有337天。

值得一提的是，通过对各大机构和平台的持续投资教育，中国人民的理财理念已逐渐回归理性。

研究表明，"资本管理新规"出台后，理财产品打破公正兑换已成为一种趋势，用户逐渐接受财务管理不等于稳定收入和不赔钱，90%以上的用户可以暂时接受财务管理不赚钱甚至赔钱，近20%的用户可以接受持有期内10%或10%以上的亏损波动。

此外，大多数用户都愿意以专业的方式参与证券市场。超过 90% 的受访者倾向于选择基金来管理自己的财务，只有 20% 的人倾向于自己购买股票。与此同时，近 50% 的用户对持有财富管理产品的年化回报率有合理的预期，预计不到 10%。

数据显示，智能投资的应用也增强了用户长期持有投资产品的意愿，"帮你" 用户的整体交易频率比普通基金用户低 40%，同时，自推出以来，超过 40% 的用户在 "帮你投资" 的经历中选择了额外的资金，资金总额甚至占到基金总规模的一半以上。

特别值得关注的是，与过去 "追逐和下跌" 的投资行为不同的是，投资者长期投资的习惯正在增加，其中 "基人" 长期持有资金可以清楚地反映这一点。

数据显示，自支付宝推出在线基金以来，该平台上持有基金的平均时间为 337 天，而 2011 年一家独立基金销售机构的数据显示，2004 年至 2011 年，中国开放式基金的平均持有时间不超过 180 天。相比之下，"基层" 基金 " 的持有时间要长得多。

当然，这些数据还表明，长期持有的股票比频繁的交易更有可能从投资中获利。据蚂蚁集团财富集团总经理王骏介绍，支付宝平台上近 40% 的基层员工在一年多的时间里就能站稳脚跟，但三个成年人在购买后不到一个月就会清仓。然而，他们之间的收入差距是巨大的。在持有职位不足一个月的人中，只有一半能赚钱，但在持有一年职位的人中，有近 9% 的人能赚钱。同时，固定基金的平均回报率是不确定投资的四倍。

很多人上上下下，一方面他们没有相应的意识，但更大的痛苦仍然不知道该买什么，怎么买，买的对不对。"王骏说，为了解决这个问题，支付宝今年 7 月成立了支付宝金融智库，联合业内顶尖专家、学者和机构对经济发展和市场变化进行研究和判断，为公众提供专业合理的决策依据，并为普通用户推出一系列服务。例如，" 财富展望 "专栏向用户提供市场热点的解释；" 财富周刊 " 和深度市场专题报告通过支付宝黄金选择为用户提供选择服务，使用户更容易投资。

王骏还透露，支付宝黄金选择区已经推出了网上强健的产品，这次将提升股权基金，聚集顶级机构的业绩金融产品，让大家都能更加关注财务管理。

100 家机构与支付宝联手推广金融商

余额宝 " 自 2013 年推出大众理财启蒙以来，近 7 年来已有 7 亿人进行支付宝财务管理，成为大众理财的首选平台。

目前，已有 300 多家银行、保险公司、基金公司等金融机构与支付宝合作，用户除了获取存款、定期融资、资金等产品外，还建立了丰富的服务场景，用户可以在金融管理的任何阶段获得专业机构、金融专家、内容社区等提供的服务。

根据支付宝发布的数据，仅在 2020 年财政年度，就有 120 家金融机构向支付宝用户提供了近 25000 次投资教育。

8 月 10 日，102 家基金公司、保险公司、银行以及工行、中国人保、华夏基金、支付宝等金融机构联合推出了 "通用财务管理 +" 计划。

工行杭州分行总经理助理石晓辉说，正确的财务管理观就像有一个好的操作系统，可以不断更新和反复优化，但不会有偏差。

刘俊还说，中国人民保险公司和支付宝在健康保险领域联合推出了良好的健康保险产品，在过去三年中为 2400 万家庭的 3700 万用户提供了保护，相当于每 100 个中国人中就有 3 个是我们的客户。这些客户中有 78% 来自三线以下的城市，也就是说，在非常偏远的村庄，许多客户正在享受中国人民保险公司（PICC) 健康和支付宝（Alipay) 提供的保护和服务。" 我们希望与支付宝合作，为用户提供生命周期风险管理。

李一梅说，面对普通投资者在财务管理方面的困难，如 "不知道什么时候买"、"不知道买什么"、"不知道买多长时间" 等，解决方案的第一步就是找到自己的三美元。"我们很高兴看到支付宝金融平台开始用三美元作为一个好的解决方案。" 我们认为支付宝有条件在专业、包容和信任三个方面为每个人做好财务管理和资产配置平台。